O Modelo de Negócio da Warren é do tipo corretagem de negócios. A Warren é uma fintech brasileira cujo objetivo é ajudar o cliente a investir da maneira mais simples e transparente possível. Warren é o nome do robô interativo com quem você conversa ao acessar o app da startup. Por meio dessa conversa, o aplicativo consegue definir o seu perfil de investidor e montar uma proposta que se encaixe nesse perfil.

A empresa, com sede em Porto Alegre, é bastante jovem – nasceu em 2014 – mas promete uma revolução no ramo de consultoria de investimentos, por meio de uma plataforma intuitiva e com as taxas mais baixas do mercado.

Conheça um pouco melhor o modelo de negócio da Warren.

Como funciona a Warren?

Para começar a investir com a Warren, a primeira coisa que você precisa fazer é baixa o aplicativo e “conversar” com o robô – o Warren. Ele irá fazer algumas perguntas simples, para entender sua disposição em arriscar, seu conhecimento sobre investimentos e outras coisas do gênero.

Após, você irá definir qual seu objetivo com as aplicações, que variam entre:

• Emergência: para quem busca uma reserva rápida e mais imediata, de até uns três anos.
• Renda mensal: para quem quer garantir uma renda mensal no futuro.
• Meta: para quem tem um objetivo definido, seja em tempo ou em valor.
• Livre: para quem apenas tem interesse em começar a investir, baseado em um valor mensal disponível.

Em todos os casos, o Warren irá informar o valor inicial e a quantia mensal ideais para que você consiga alcançar o seu objetivo. Baseado nisso e no perfil desenhado inicialmente, o robô irá sugerir opções de investimento que combinem com você.

Por exemplo, se você tiver um perfil mais cuidadoso e/ou não puder correr o risco de perder dinheiro, provavelmente o Warren indicará fazer um investimento 100% em renda fixa, ou algo como 95% em renda fixa e apenas 5% em ações – que são mais flutuantes.

Mas se você estiver disposto a se aventurar nos investimentos, por exemplo, ele pode oferecer um investimento de 66% em renda fixa e os outros 34% em ações. Tudo baseado nessa análise inicial. E você pode ter mais de um objetivo, inclusive, até mesmo compartilhá-lo com outro usuário.

De qualquer forma, o Warren não “escolhe” o plano de investimento para você. Ele apenas lhe dá sugestões. No fim das contas, você é que irá definir quanto investir mensalmente, bem como os prazos e fundos. Feito isso – e feito o depósito –, o app irá destinar seu dinheiro da melhor forma dentro da opção escolhida, observando o histórico dos rendimentos de cada fundo.

Em resumo, você é responsável simplesmente por dizer o que você quer e quanto quer gastar. O restante, o Warren faz sozinho. E, caso surja alguma dúvida durante todo o processo, você pode conversar com a equipe de atendimento via chat ou e-mail.

Trata-se, portanto, de uma alternativa bastante interessante para o novato que quer começar a investir, mas não sabe por onde começar. Principalmente porque o capital mínimo investido é de somente R$ 100,00 – o risco é muito baixo.

Como surgiu a Warren?

A ideia veio com Tito Gusmão, em 2014. Ele morava em Nova Iorque e trabalhava em meio a empresas de inovação. Então, ele pensou em criar uma plataforma para investimentos, mas queria desenvolver algo mais “humano” do que as opções correntes no mercado.

Por isso que o app nasceu com nome e tudo: para humanizar o processo. Dessa maneira, é como se o usuário estivesse conversando com um especialista – o Warren.

Com o objetivo em mente, Tito buscou um programador – seu irmão André Gusmão – e um designer – Rodrigo Grundig. O primeiro protótipo ficou pronto em alguns meses e foi apresentado em uma das maiores feitas de empreendedorismo dos Estados Unidos, a Collision.  Ali, o Warren foi eleito uma das 10 startups mais promissores – o evento contava com mais de 500.

O projeto, por fim, tomou forma com a integração de Macelo Maisonnave (ex-XP investimentos) ao grupo. Ele queria investir em um novo negócio e sugeriu começar aqui no Brasil. Dois anos e 15 milhões de reais depois, a Warren aparecia no mercado.

Como a Warren ganha dinheiro?

A fonte de receita da Warren é exclusivamente uma taxa de 0,4% ou 0,5% ao ano (depende do plano contratado) que cada usuário paga pela gestão ativa de seus investimentos. Essa “comissão” é quatro vezes menos do que a média do mercado.

A cobrança desse percentual é feita sobre o valor total do portfólio. Diariamente, a Warren calcula essa taxa sobre o valor investido e cobra o correspondente no quinto dia útil do mês seguinte, ou sempre que um resgate de investimento for efetuado.

Atualmente, a Warren trabalha com três planos de adesão, Pink, Black e Ultra Black. Todos eles oferecem acesso aos fundos de investimentos da Warren e mais de 300 fundos de outras gestoras do país e produtos de renda fixa.

A diferença é que, no Pink, o investimento é de até 100 mil reais, o Black vai de 100 mil a um milhão, e o Ultra Black passa de um milhão. Então, os planos Black e Ultra oferecem mais opções de investimento, devido ao capital envolvido. Também por causa das quantias, no Pink, a taxa cobrada pela Warren é de 0,5% ao ano, enquanto nos dois planos superiores é de 0,4%.

Além disso, o plano Black conta com atendimento VIP e o Ultra com um profissional dedicado. Os clientes Black também têm 50% de desconto em qualquer evento Warren (são mais de 150 por ano) e os clientes Ultra Black, gratuidade em todos eles.

Afora essa renda mensal regular, a Warren também anunciou seu primeiro aporte no primeiro trimestre de 2019. Foram 25 milhões de reais, liderado pelo fundo americano de venture capital Ribbit, e com participação do KaszeK Ventures e Chromo Invest.

Modelo de Negócio do Warren

Veja o Modelo de Negócio do Warren desenhado no Business Model Canvas

A Warren hoje

Até o momento, a fintech atende a uma base de 50 mil clientes e gerencia cerca de 300 milhões de reais. Ela também está testando produtos B2B.

A Warren pretende dobrar a clientela até o final deste ano e alcançar 200 parceiros B2C, a fim de saltar sua gestão para 1,3 bilhão de reais. Nessa perspectiva, em 2020 esse valor chegará a 5 bilhões. A empresa também conta com 120 funcionários e quer ampliar para 200, com o investimento recebido.

Quanto à concorrência, a Warren enfrenta nomes como Magnetis e Vérios, mas nenhuma dessas possui corretora própria.